消費者金融の基礎知識
消費者金融の基礎知識 [はじめての方]について
[はじめての方]について
消費者金融は、はじめての方が、好きと言われています。
近年、各社とも、その傾向が、顕著になってきているようです。
大手とそれ以外の[はじめての方]
「はじめての方」でも、大手とそれ以外の各社では
意図する客層があきらかに違っているのもまた特徴的な傾向ではあります。
大手の「はじめての方」は、
『正真正銘の消費者金融未経験者』を指しています。
しかも、自社の利用は
当然として、他社の利用もまったくない人のことであります。
一方、それ以外の各社が、いっています、「はじめての方」は、
『自社利用が、はじめての方』としました意味合いが強いといえます。
もちろん、『正真正銘の消費者金融未経験者』の意図も含まれてますが、
必ずしもそこに固執しているわけでは、ありません。
消費者金融界の常道
消費者金融界では、貸付融資残高の順位が、単に会社規模の大小を表し
ているだけでなく、それは利用者が実際に利用を考える順番にもそっくり
移行させることができるとも言えますし、利用者のみならず、
消費者金融業者も「はじめての方」に対しては、
そのように考えてるのです。
つまり、消費者金融界では、川が、上流から中流へ、中流から下流へ
流れるように、大手業者から中小業者へと利用者が流れるのを
常道として捉えているのです。
ですから、「はじめての方」は、消費者金融界では、
滝に上る鯉のように（笑）
下流から（中小業者）から上流へ無理して上っていくのは、やめた方がいいのです。
なぜなら、中小業者大手では、逆に
「大手にいける"状態"なのに、なぜウチに来たのか？」
とあらぬ疑惑を持たれるからです。
なぜ大手は、「はじめての方」を強調するの？
いま、あなたが、消費者金融の利用を考えたとします。
まず、「どこで借りようか？」と考えるはずだと思います。
普通の感覚では、
大手やＣＭなどで見る会社のなかから目星を付けるでしょう。
突拍子もなくスポーツ新聞や夕刊紙を広げて、怪しげな三行広告
あたりに掲載されている会社に勢い余って申し込んだり...というような
行動はまず起こさないと思います。
そうを考えますと、黙っていても客が来てくれる大手が、躍起になって
「はじめての方」を強調しなくてもいいように思えます。
もちろん、申込に来た人すべてに融資することは経営上不可能ですが、、
それでも「良質な客」が集まりやすい環境にあります。
つまり「お客さんを自社の都合で選別できる」のです。
さて、大手消費者金融業者は、
「あなたのキャッシングライフを全面的にお手伝いしたい」
と考えているのでしょうか？
そうは、思えません。
大手消費者金融業者のＣＭや広告で、「はじめての方」に
対するアナウンスは、
ズバリ、それは「返済先」の順番にも連鎖するからにほかならないのです。
"「最初に借りた」ところへ、まず最初に返済がくる。"という考えから
「はじめての方」に積極的にアナウンスしているのです。
例えば、「自転車操業」になった利用者は、
「１番目」の返済金を「２番目」から借りて充当し、「２番目」の
返済金を「３番目」から借りて充当する。そして「３番目」の返済金を
「１番目」から借りるか「２番目」から借りるか・・・。さらに「４番目」に駆け込むか・・・。
と考えるものですが、
どちらにしろ借金は、「１番目」を基点にして回っています。
この「自転車操業」時に、自社の債権が一番下にあると、他社の債権に、
突如「ひっくり返る」ことも考えらるので、消費者金融各社は、
自社の債権の上に他社の債権をつまれることは、少なからず容認しますが、
他社の債権の上に自社の債権を積むことを極端に嫌います。
常に「１番目」は、不動なので消費者金融各社は、
「はじめての方」を狙っているのです。
また、銀行業界において貯金が、現在の資産をターゲットにしていると
すれば、消費者金融業界では、借金という、
「未来の資産」を消費者金融各社が、夕－ゲットにしているともいえます。
